Les tendances axées sur la technologie révolutionneront la façon dont les intervenants de l’industrie réagissent à l’évolution du comportement des consommateurs, établissent des partenariats et transmettent les TRANSFORMATIONAL CHANGE. Le secteur de l’assurance devra changer d’opinion, comme tout autre acteur du marché, mais avec une différence essentielle : le cycle productif s’inverse dans le secteur de l’assurance. Cela signifie que l’industrie devra prévoir l’incidence de ces changements sur le compte PL avant de fixer le seuil des primes de risque. Il existe de nombreux modèles récurrents pour aider les assureurs à transférer les implications des changements technologiques, en particulier, sur les primes d’assurance et sur la solvabilité dynamique en général. Ainsi, jusqu’à ce que les effets soient prouvés, l’industrie devra consacrer une partie de ses budgets à doter les personnes et les modèles de services techniques.

Les polices d’assurance automobile PAYD sont un nouveau concept de contrats d’assurance qui a commencé à être commercialisé dans de nombreux pays, notamment en Espagne. Sa caractéristique principale est plutôt que d’établir une prime annuelle, la prime est fixée en fonction du nombre de kilomètres parcourus par la voiture, en plus des autres caractéristiques du risque traditionnellement utilisé dans la tarification. Par conséquent, ceux qui utilisent davantage la voiture, paieront une prime plus élevée puisqu’ils sont plus exposés au risque d’accident.

Vente incitative, conseils, beaucoup plus de contact avec le client par le biais d’une application. Généralement, les assureurs promettent aux consommateurs qu’ils économiseront entre 20 et 50% (le montant dépend de votre assureur). Certains assureurs offrent un rabais immédiat, habituellement de 5 ou 10 %, pour la simple mise en place du dispositif. De ce point de vue et compte tenu du fait que l’assurance automobile dépend directement du prix, nous pensons que cela peut solidifier les relations. Cependant, nous avons constaté que certains profils sont réticents à fournir aux assureurs des données personnelles qui peuvent conduire à un conflit dans le cas où l’assuré se verrait facturer un montant important en raison de son profil de risque, il ne fait aucun doute que l’avenir va dans cette direction où la Big Data a une position primordiale.

Les voitures autonomes sont bel et bien en route. La plupart des accidents sont causés par une erreur humaine, donc si ce facteur peut être minimisé en prenant le contrôle du véhicule en mouvement loin du conducteur, le taux d’accidents devrait chuter. Cet élément affectera clairement le secteur de l’assurance : la baisse des taux de fréquence combinée à une sévérité moindre entraînera une diminution du taux des sinistres sur le secteur. Pour nous, l’élément clé ici est d’analyser l’intensité de ces diminutions. Récemment, Tesla a été déclaré non coupable du décès du conducteur de l’une de leurs voitures autonomes après une longue procédure judiciaire. Il sera nécessaire d’établir une assurance responsabilité civile à mesure où le secteur juridique s’appuiera sur la technologie. Toutefois, la façon de procéder devra nécessairement changer du fait que les fabricants et les fournisseurs (peut-être même les municipalités) seront appelés à assumer la responsabilité de ce qui s’est mal passé. Nous envisagerons le changement sur les procédures de souscription, l’ajustement des sinistres, le règlement des sinistres, le coût des réparations et enfin les aspects juridiques. Comme nous l’avons mentionné dans la question précédente, l’industrie de l’assurance devra anticiper, évaluer et mettre en œuvre tous les changements découlant de l’irruption de la technologie très rapidement si les entreprises veulent rester un acteur rentable sur le marché.